Theo dữ liệu cập nhật từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) hiện nằm trong nhóm ngân hàng dẫn đầu về cấp vốn lưu động cho doanh nghiệp SME tại các ngành kinh tế trọng điểm.

Đáng chú ý, MB đứng đầu về dư nợ cho vay ngắn hạn ở hai ngành Dược - Thiết bị y tế và Thiết bị điện. Đồng thời, ngân hàng cũng thuộc nhóm 4 đơn vị có quy mô dư nợ cho vay ngắn hạn lớn tại các ngành quy mô lớn như Xây lắp, Cơ khí, Hàng tiêu dùng và Nhựa.

Theo MB, thay vì chủ yếu dựa vào tài sản bảo đảm như mô hình tín dụng truyền thống, ngân hàng triển khai phương thức tài trợ theo chuỗi giá trị và dòng tiền của doanh nghiệp, kết hợp nhiều hình thức bảo đảm phù hợp với đặc thù từng ngành.

Cụ thể, đối với ngành Dược và Thiết bị y tế, MB cung cấp các giải pháp tài trợ đa dạng như cấp hạn mức tín dụng dựa trên kế hoạch sản xuất, đơn hàng và dòng tiền; phát hành bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tạm ứng trên cơ sở thông báo hoặc quyết định trúng thầu; phát hành thư tín dụng và bao thanh toán tới 100% giá trị hóa đơn.

Với ngành Thiết bị điện, ngân hàng đồng hành cùng doanh nghiệp trong toàn bộ vòng đời dự án và chu kỳ sản xuất kinh doanh thường xuyên. Ngoài các phương án tài trợ gắn với từng dự án cụ thể, MB cấp hạn mức tín dụng dựa trên kế hoạch sản xuất, đơn hàng và dòng tiền bán hàng. Trên cơ sở kế hoạch kinh doanh và năng lực hoạt động của doanh nghiệp, ngân hàng có thể tài trợ tới 100% nhu cầu vốn lưu động có tài sản bảo đảm.

Cách tiếp cận này giúp doanh nghiệp cải thiện khả năng tiếp cận vốn theo tiến độ triển khai thực tế của dự án cũng như theo chu kỳ kinh doanh liên tục, qua đó nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

Theo các chuyên gia, Dược - Thiết bị y tế và Thiết bị điện là hai lĩnh vực có quy mô lớn nhưng cấu trúc dòng tiền phức tạp, đòi hỏi các giải pháp tài chính chuyên biệt.

Ở ngành Dược - Thiết bị y tế, nhu cầu chăm sóc sức khỏe gia tăng mở ra dư địa tăng trưởng đáng kể. Tuy nhiên, doanh nghiệp trong ngành thường phải cân đối nguồn vốn cho hoạt động nhập khẩu, dự trữ hàng hóa có giá trị lớn, đáp ứng tiêu chuẩn khắt khe, trong khi thời gian thanh toán từ bệnh viện và bảo hiểm có thể kéo dài từ 90 đến 120 ngày.

Trong khi đó, ngành Thiết bị điện chịu áp lực từ chu kỳ dự án dài, biến động giá nguyên vật liệu và nhu cầu vốn lớn để đón đầu các dự án năng lượng. Việc triển khai Quy hoạch điện VIII cùng xu hướng chuyển dịch sang năng lượng tái tạo được dự báo sẽ tiếp tục làm gia tăng nhu cầu vốn của doanh nghiệp trong giai đoạn tới.

Không chỉ giữ vị trí dẫn đầu ở hai lĩnh vực trên, MB cũng từng bước mở rộng hiện diện tại nhiều ngành kinh tế có quy mô lớn.

Ở lĩnh vực xây lắp, nhu cầu vốn được đánh giá còn nhiều dư địa tăng trưởng nhờ động lực từ đầu tư công và chiến lược phát triển hạ tầng. Theo quy hoạch phát triển mạng lưới đường bộ giai đoạn 2021-2030, tầm nhìn đến năm 2050, Việt Nam đặt mục tiêu phát triển 8.923 km đường cao tốc và 28.614 km quốc lộ, với tổng quy mô vốn ước tính từ 3 đến 5 triệu tỷ đồng. Tuy nhiên, đây là ngành có dòng tiền phức tạp, thời gian triển khai kéo dài, doanh nghiệp phải ứng vốn lớn và đối mặt với rủi ro từ biến động giá nguyên vật liệu, tiến độ giải phóng mặt bằng cũng như áp lực chi phí lãi vay.

Theo đó, MB cung cấp các giải pháp tài chính từ bảo lãnh, cho vay đến quản lý dòng tiền, phù hợp với từng giai đoạn thi công nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu nguồn vốn.

Đối với ngành cơ khí, đây được xem là lĩnh vực nền tảng của sản xuất công nghiệp nhưng phụ thuộc lớn vào nguồn nguyên vật liệu, linh kiện và máy móc nhập khẩu. Do đó, doanh nghiệp trong ngành có nhu cầu vốn đối ứng lớn, dòng tiền liên tục và yêu cầu ngày càng cao về tiêu chuẩn kỹ thuật, quản trị chất lượng.

Ở các ngành hàng tiêu dùng và nhựa, doanh nghiệp cũng đối mặt với áp lực từ biến động nhu cầu theo mùa vụ, chi phí đầu vào, cạnh tranh thị trường và yêu cầu thích ứng với xu hướng phát triển bền vững. Việc MB hiện diện trong nhóm ngân hàng có quy mô dư nợ lớn ở các lĩnh vực này cho thấy năng lực tài trợ đa ngành dựa trên mức độ am hiểu đặc thù hoạt động của từng lĩnh vực kinh doanh.

Đại diện MB cho biết, bài toán tài chính của doanh nghiệp SME hiện nay không chỉ là khả năng tiếp cận vốn, mà là tiếp cận nguồn vốn đúng cấu trúc, đúng thời điểm và phù hợp với dòng tiền thực tế.

Trong bối cảnh khu vực SME chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế nhưng vẫn gặp nhiều hạn chế về tài sản bảo đảm và khả năng tiếp cận tín dụng theo phương thức truyền thống, các mô hình tài trợ dựa trên dữ liệu và dòng tiền đang trở thành xu hướng tất yếu.

Theo dữ liệu của CIC, việc MB giữ vị trí dẫn đầu ở một số ngành kinh tế trọng điểm, đặc biệt là đứng đầu tại hai lĩnh vực có cấu trúc vốn phức tạp, cho thấy sự chuyển dịch trong cạnh tranh ở phân khúc SME, không chỉ về quy mô tín dụng mà còn ở chất lượng giải pháp tài chính và mức độ thấu hiểu đặc thù từng ngành nghề.