Doanh nghiệp SME cần dòng vốn nhanh, đúng thời điểm

Ông Đỗ Hữu Hưng, Tổng Giám đốc Accesstrade Việt Nam cho biết, trong doanh nghiệp công nghệ có 2 yếu tố đó là “speed” – tốc độ và “up” – tăng trưởng luôn song hành trong quá trình phát triển kinh doanh. Mà đã là kinh doanh thì rất cần nhiều dịch vụ về tài chính ngân hàng, nếu không có dòng tiền tốt, nhanh chóng, kịp thời, doanh nghiệp khó có thể đi bền vững được.

Là một doanh nghiệp trong mảng tài chính, nhưng ông Nguyễn Hoàng Giang, Chủ tịch HĐQT Công ty chứng khoán DNSE cũng đồng quan điểm, ngành tài chính – chứng khoán giao dịch real​ time (thời gian thực), đi đôi với đó là nhu cầu vốn và cấu trúc tài chính rất quan trọng, đặc biệt là hỗ trợ nguồn vốn từ phía các nhà băng.

Theo ông Giang, trong vay vốn tín dụng có 2 vấn đề, một là lãi suất, hai là thời điểm giải ngân, một thực tế nếu lãi suất thấp nhưng sai thời điểm thì hiệu quả kinh doanh cũng không cao. Khi đã thống nhất về lãi suất, ngay sau đó cần thủ tục giải ngân nhanh gọn, không chỉ trong lĩnh vực của DNSE mà tôi cho rằng nó cấp thiết với tất cả các doanh nghiệp.

Ở một lĩnh vực xây dựng, ông Hoàng Hoa Cương, Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần Xây dựng và Đầu tư Visicons nhìn nhận, trong hoạt động sản xuất, kinh doanh của đơn vị, rất cần dòng tiền nhanh chóng, linh hoạt để luân chuyển qua nhiều đối tác, từ nhà cung cấp, chi trả nhân công, nhà thầu… rất kịp thời. Song song, giảm thiểu được nhiều chi phí cho công ty.

Từ đó, giúp cho doanh nghiệp chủ động kế hoạch tài chính, có năng lực triển khai dự án tốt, tạo ra uy tín với các đối tác, khách hàng giới thiệu khách hàng, có thêm các hợp đồng hợp tác trong tương lai.

Một khảo sát độc lập trên 350 doanh nghiệp nhỏ tại Hà Nội, TP.HCM và Đà Nẵng (doanh thu bình quân hàng năm dưới 50 tỷ đồng) được thực hiện bởi MiBrand cho thấy, khi loại trừ yếu tố lãi suất và phí, ba yếu tố được lựa chọn nhiều nhất lần lượt là giải ngân nhanh (~51%), thời gian phê duyệt nhanh (43%) và thủ tục đơn giản, dễ hiểu (38%).

Đại diện MiBrand đánh giá, sự khác biệt về hiệu quả xử lý giữa các ngân hàng không còn nằm ở một khâu riêng lẻ. Ngân hàng nào giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian ở nhiều điểm chạm hơn, từ nộp hồ sơ, bổ sung giấy tờ, theo dõi tiến độ đến hoàn tất giải ngân, ngân hàng đó sẽ có lợi thế rõ hơn trong cảm nhận của khách hàng. Và đó cũng là lý do vì sao tốc độ giải ngân đang dần trở thành một tiêu chí phân hóa thực sự trong thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ.

Từ góc độ thị trường, kết quả này cũng phản ánh một thay đổi đáng chú ý trong cách doanh nghiệp đánh giá dịch vụ tín dụng. Nếu trước đây mức giá vốn thường là biến số lấn át, thì nay tốc độ tiếp cận vốn, sự rõ ràng của quy trình và khả năng hoàn tất hồ sơ với chi phí thời gian thấp hơn đang ngày càng được coi trọng.

Với phân khúc doanh nghiệp SME, điều này đặc biệt quan trọng, bởi độ trễ trong xử lý hồ sơ nhiều khi không chỉ là bất tiện, mà còn kéo theo chi phí cơ hội trong hoạt động kinh doanh

Tốc độ cho vay ngày càng quan trọng hơn quy mô vốn

MiBrand nhìn nhận, nếu trước đây câu chuyện tín dụng thường xoay quanh lãi suất, hạn mức hay tài sản bảo đảm, thì hiện nay với nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là nhóm doanh nghiệp quy mô nhỏ, điều họ quan tâm trước tiên là bao lâu được duyệt, bao lâu nhận được tiền và quy trình có thuận tiện hay không.

Theo kết quả khảo sát, xếp hạng tốc độ giải ngân của các ngân hàng, MB ghi nhận vị trí dẫn đầu với 13.8%, vượt qua Techcombank (12%) và Vietcombank (9.7%), đứng vị trí tiếp theo là TPBank, BIDV.

Ở kênh cho vay qua ứng dụng doanh nghiệp, MB tiếp tục dẫn đầu bảng xếp hạng với 23%, bên cạnh Techcombank (21.6%) và bỏ khá xa nhóm phía sau như Vietcombank (10,8%), Sacombank (9,5%) và TPBank (8,1%). Theo ghi nhận, thời gian giải ngân thực tế qua ứng dụng tại MB được ghi nhận ở mức bình quân khoảng 1 ngày, với phần lớn hồ sơ hoàn tất trong tối đa 3 ngày.

Xét ở góc độ thị trường, tốc độ cho vay đang nổi lên như một tiêu chí được khách hàng doanh nghiệp nhận diện và phân biệt tương đối rõ giữa các ngân hàng. Với phân khúc doanh nghiệp nhỏ, nơi nhu cầu vốn thường mang tính thời điểm, tốc độ xử lý hồ sơ có thể ảnh hưởng trực tiếp đến cơ hội kinh doanh, tiến độ nhập hàng hoặc khả năng duy trì dòng tiền ngắn hạn.

Ông Nguyễn Xuân Cường, Phó Giám đốc Khối SME, kiêm Phó Giám đốc khối Ngân hàng số MB cho biết, MB là ngân hàng Top 1 tốc độ cấp vốn nhanh trên thị trường đối với nhóm doanh nghiệp SME, “tốc độ” không chỉ là giải ngân nhanh mà ở đây là tốc độ xuyên suốt toàn bộ hành trình tài chính của doanh nghiệp, từ tiếp cận, phê duyệt, cấp hạn mức đến giải ngân và vận hành dòng tiền.

Để làm tốt được toàn trình này, MB có một lợi thế so với toàn ngành đó là “doanh nghiệp số”, nhanh chóng giúp cho các doanh nghiệp có sức phản ứng “ngay lập tức” trước các thách thức, cũng như cơ hội từ thị trường.

Một điều nữa ông Cường nói, với MB nhanh thôi chưa đủ mà còn phải an toàn và đáp ứng toàn diện các nhu cầu tài chính của khách hàng. Do đó, ngân hàng không chỉ tiếp cập ở góc độ “cấp vốn” mà rộng ra là cả một hệ sinh thái tài chính phục vụ, xoay quan​h hoạt động sản xuất, kinh doanh thực tế của doanh nghiệp: quản lý tiền, thu chi, thanh toán, tài trợ thương mại, bảo lãnh xuất nhập khẩu…

“Đặc thù doanh nghiệp SME rất khác, mỗi quyết định tài chính đều gắn trực tiếp với hiệu quả kinh doanh và chúng tôi tin rằng không chỉ mang vốn nhanh đến cho doanh nghiệp mà còn giúp họ tốt hơn mỗi ngày”, ông Cường nói mục tiêu.

Chia sẻ thêm cảm nhận của doanh nghiệp với dịch vụ tín dụng của MB, ông Đỗ Hữu Hưng bật mí, Accesstrade Việt Nam đã là đối tác vay vốn của MB từ rất nhiều năm và tốc độ trong dịch vụ tài chính không chỉ ở một khâu mà đi liền cả tiến trình đồng bộ từ trao đổi ban đầu, thẩm định hồ sơ, đến việc duyệt vay vốn và dịch vụ khách hàng.

“Nếu được nói về dịch vụ cho vay của MB, tôi nghĩ dùng một từ chính xác trong môn thể thao pickleball mà tôi rất yêu thích đó là “speed up”. Động tác này sẽ quyết định thắng bại trong một trận đấu”, ông Hưng vui vẻ ví von.